Wir stellen vor: Goldfinch: Krypto-Darlehen ohne Sicherheiten

Wir freuen uns, Goldfinch ankündigen zu können, ein Protokoll, das eines der größten fehlenden Teile von DeFi schafft: Kredite ohne Sicherheiten. Wir glauben, dass dies der entscheidende Schritt ist, der die Krypto-Kreditvergabe endlich für die Mehrheit der Welt öffnet. Durch die Dezentralisierung des Prozesses kann DeFi eine völlig neue Ebene von Underwriting-Kapazitäten freisetzen, indem es jedem erlaubt, ein Kreditgeber zu sein, nicht nur Banken.

Um dieses Ziel zu erreichen, beginnen wir in den Schwellenländern, die den größten ungedeckten Bedarf haben. Seit dem Start im Dezember hat das Protokoll bereits Kapital in Höhe von 1 Mio. USD für Tausende von Kreditnehmern in Mexiko, Nigeria und Südostasien bereitgestellt.

Wir stehen erst am Anfang und können es nicht allein schaffen. Beteiligen Sie sich, indem Sie uns auf Discord beitreten, uns auf Twitter kontaktieren und sich für Updates anmelden. (Wir stellen auch neue Mitarbeiter ein!)

Warum Kredite ohne Sicherheiten wichtig sind

Im vergangenen Monat überstieg die Gesamtsumme der über Krypto-Netzwerke geliehenen Beträge die Marke von 4 Mrd. US-Dollar, während es vor einem Jahr noch weniger als 200 Mio. US-Dollar waren. Doch selbst dieses Wachstum unterschätzt das wahre Potenzial von DeFi dramatisch. Das liegt daran, dass all diese Kredite überbesichert sind. Für jeden $1,00, den jemand heute in diesen Netzwerken leiht, muss er zunächst ~$1,50 eines anderen Vermögenswerts, den er bereits besitzt, hinterlegen.

Diese Sicherheitenanforderung bremst das gesamte System aus. Diese Kredite sind nur für einen kleinen Teil der Kreditnehmer sinnvoll — in erster Linie für Margin-Händler und Krypto-Inhaber, die ihre Positionen nicht verkaufen wollen. Aber für alle anderen in der Welt ist der Grund, warum sie überhaupt einen Kredit aufnehmen wollen, dass sie das Geld, das sie brauchen, noch nicht haben.

Die Beseitigung dieser Sicherheitenanforderung ist der Schlüssel zum Durchbruch von Kryptowährungen auf den globalen Schuldenmärkten. DeFi hat eine große Chance, den Zugang zu Kapital zu verändern, aber das wird nur möglich sein, wenn es Kredite ohne Sicherheiten vergeben kann. Das ist es, was die Krypto-Kreditvergabe endlich für die meisten Menschen auf der Welt öffnen wird. Und das ist es, was wir bei Goldfinch aufbauen.

Erschließung der ungenutzten Underwriter

Die Ermöglichung von Krediten ohne Sicherheiten ist nur der erste Schritt. Der zweite Schritt besteht darin, dies über ein dezentrales Netzwerk zu tun, an dem sich jeder beteiligen kann. Wir glauben, dass dies eine ganz neue Ebene der Kreditvergabe fördern wird, die heute nicht finanziert werden kann.

Traditionell ist es für Banken teuer, Kredite zu zeichnen, weil sie ihre Kreditnehmer nicht kennen. Damit wird eine Schwelle für die Art von Kreditgebern gesetzt, die tätig werden können, und es wird der lange Schwanz des Möglichen abgeschnitten. Wir sprachen zum Beispiel mit einer Person in Bogota, die Motorradkäufe für Fußgänger finanzieren will, und mit einer anderen Person in Nairobi, die Mikrokredite in ihrer Gemeinde vergeben will. Sie brauchen 50.000 Dollar oder sogar nur 5.000 Dollar, um anzufangen. Aber sie haben das Kapital nicht, und die Zeit der Banken ist es nicht wert.

Aber was wäre, wenn die Gemeinschaft diese Aufgabe übernehmen könnte?

Was wäre, wenn wir den Overhead der Banken beseitigen und diese Möglichkeiten dem kollektiven Urteil der Menschen auf der ganzen Welt anbieten könnten? Die Tausende, wenn nicht Millionen von Menschen, die neue Kreditquellen identifizieren und bewerten können, bieten ein riesiges ungenutztes Potenzial für die Kreditvergabe. Durch die Dezentralisierung des Underwriting-Prozesses kann DeFi es jedem ermöglichen, Kredite in einer Weise zu vergeben, wie es Banken heute einfach nicht können.

Wir beginnen mit aufstrebenden Märkten

Von Anfang an wollten wir für die Kreditnehmer bauen, die am meisten profitieren können und wo Krypto den größten Einfluss haben kann. Deshalb haben wir mit Kreditinstituten in Schwellenländern begonnen. Sie haben am meisten zu gewinnen (und die größte Nachfrage), weil die Ineffizienzen des traditionellen Finanzwesens das Kapital, das in diese Märkte fließen kann, begrenzen. Außerdem glänzt die Kryptowährung hier mit ihrer Liquidität und internationalen Reichweite.
Aus diesem Grund sind wir stolz darauf, mitteilen zu können, dass das Protokoll im Dezember mit mehreren hoch angesehenen Kreditunternehmen gestartet wurde, darunter PayJoy in Mexiko, QuickCheck in Nigeria und weitere, die noch angekündigt werden. Sie alle können auf eine jahrelange starke Leistung zurückblicken und wollen nun mit Hilfe von Kryptowährungen weiter wachsen.

Bislang haben sie gemeinsam 1 Mio. USD aus dem Goldfinch-Protokoll abgerufen und an Tausende ihrer Endkreditnehmer weitergegeben. Und es hat eine unmittelbare Auswirkung. Um nur einige Beispiele zu nennen: Das Kapital wird verwendet, um Menschen in Mexiko beim Kauf von Smartphones zu helfen, kurzfristige Ausgaben in Nigeria zu decken und Ausrüstung für Geschäftsbetriebe in Vietnam zu kaufen.

Wie das Protokoll funktioniert

Das Protokoll funktioniert, indem Kreditlinien an kreditgebende Unternehmen vergeben werden. Diese Unternehmen nutzen ihre Kreditlinien, um Stablecoins aus dem Pool abzuziehen, die sie dann in Fiat umtauschen und in ihren lokalen Märkten einsetzen. Auf diese Weise bietet das Protokoll den Nutzen von Kryptowährungen — insbesondere den globalen Zugang zu Kapital — und überlässt die eigentliche Kreditvergabe und -abwicklung den Unternehmen, die am besten dafür gerüstet sind.

Auf der Anlegerseite können Krypto-Inhaber in den Pool einzahlen, um eine Rendite zu erzielen. Wenn die Kreditinstitute ihre Zinszahlungen an das Protokoll leisten, werden sie sofort an alle Anleger ausgezahlt.

Wo wir hinwollen

Dies ist erst der Anfang. Unsere Vision ist es, eine dezentrale Kreditplattform aufzubauen, die es jedem auf der Welt ermöglicht, ein Kreditgeber zu sein, nicht nur Banken. So wollen wir das erreichen:

Phase 1: Kreditfonds auf Kryptowährung
Die aktuelle Version des Goldfinch-Protokolls funktioniert wie ein Kreditfonds, nur eben auf Kryptowährung. Zu Beginn fungieren wir als erster Underwriter, der Kreditunternehmen bewertet und die Bedingungen festlegt. Dies ist der entscheidende Schritt, um diese reale Ertragsquelle auf der Kette verfügbar und mit dem Rest von DeFi kompatibel zu machen.

Phase 2: Dezentrales Underwriter-Netzwerk
Das Protokoll wird es jedem ermöglichen, ein Underwriting durchzuführen. Underwriter werden in der Lage sein, Unternehmen zu bewerten und nachrangiges Fremdkapital auf sie zu setzen. Als Gegenleistung für diese Arbeit erhalten sie höhere Renditen durch Provisionen von passiven Investoren für vorrangige Verbindlichkeiten. Auf diese Weise kann das Protokoll den Underwriting-Prozess skalieren und neue Kreditgeschäfte vollständig über die Gemeinschaft an Bord holen.

Phase 3: Langer Schwanz von Kreditgebern
Das Protokoll wird kleinere und kleinere Kreditgeber unterstützen, die noch nicht über eine Infrastruktur für die Kreditabwicklung verfügen, bis zu dem Punkt, an dem jeder, auch Einzelpersonen, Kredite vergeben können. Das Protokoll wird dies erreichen, indem es Endnutzer-Darlehen in die Kette einbringt, Selbstbedienungs-Tools für Kreditgeber bereitstellt und auf einem lebendigen Marktplatz für Kreditnehmer aufbaut.

Unterstützen Sie uns bei unserer Mission

Wir können es nicht allein schaffen. Wir brauchen eine starke globale Gemeinschaft, um dies gemeinsam aufzubauen, und wir möchten von Ihnen hören. Wir sind besonders an Leuten interessiert, die bei der Finanzierung und Bewertung dieser frühen Kreditmöglichkeiten helfen wollen.

Schließe dich uns auf Discord an, melde dich auf Twitter und abonniere Updates. Wir stellen auch neue Mitarbeiter ein!

Sie werden in guter Gesellschaft sein. Um unsere frühen Bemühungen zu unterstützen, haben wir 1 Mio. $ an Finanzmitteln aufgebracht und eine erstaunliche Gruppe von Geldgebern und Beratern hinzugezogen.
Dazu gehören: Kindred Ventures, Coinbase Ventures, IDEO CoLab Ventures, Stratos Technologies, Alex Pack (Mitbegründer Dragonfly), Eric Weingarten (ehemaliger Coinbase Head of Product Legal), Jesse Walden (Variant Fund), Jill Carlson (Slow Ventures, Mitbegründer Open Money Initiative), Morgan Beller (Mitbegründer Diem), Premal Shah (Mitbegründer Kiva), Robert Leshner (Gründer Compound), Spencer Noon (Variant Fund) und Tarun Chitra (Gründer Gauntlet) — um nur einige zu nennen.

Wir stehen erst am Anfang und können es kaum erwarten, dies mit Ihnen aufzubauen!

Original article: https://medium.com/goldfinch-fi/introducing-goldfinch-crypto-loans-without-collateral-fc0cad9d13e